Simone
成年人完整的投保配置需要包括：重疾险+医疗险+寿险＋意外险。具体哪个险种可以根据自己的需求来买。至于哪家保险公司，其实在中国，最主要是看保险产品。很多人担心，小公司财力有限，没有足够的钱赔给我们。有这个困惑，是因为你太不了解保险了。银保监对保险公司的监管很重要的一环，就是保证保险公司有充足的偿付能力。什么是偿付能力呢？就是保险公司偿还债务的能力。按监管大大的规定，保险公司在卖保险的同时，也要有足够的钱，保证卖出去的保单出了险能够有钱赔。保险公司偿付能力充足率不能低于100%。偿付能力评估是每家保险公司都要参与的大考，考官是监管部门。评分标准是每家保险公司资本和负债情况。及格线有三个：核心偿付能力≥50%，综合偿付能力≥100%，风险综合评级不低于B级。考不过的话，监管大大就会给你发黄牌警告，甚至直接红牌罚下了。所以在我国，能正常经营的保险公司，都是通过了这场考试的公司。无论大小，赔付能力都是有保证的。我们买的每一份保险，都是一份具有法律效力的合同。这份合同约定了双方责任义务，其中就包括出险之后，怎么赔，赔多少。故意不赔？这是犯法的，一告一个准。所以，不会不赔，只是理赔服务可能会略有不同。然后，小公司理赔服务跟不上的担忧就出现了。毕竟服务是更健全的流程管理和人力建设的，小公司在这方面，会不会跟不上趟？实际情况好像也不是，这里再发放一张监管大大的考试试卷——保险消费投诉情况通报（保监会发布的2017年前三季度保险消费投诉情况的通报）在理赔纠纷投诉量这个报告中，我们印象中的大公司基本都“榜上有名”。可以看到，国寿、太平洋、平安这些大公司产生的理赔纠纷一点也不少。虽然跟业务规模大也有一定关系，但是也能看出来，理赔服务，跟保险公司大小并没有明显关系。猫姐之前也分享过一篇文字《买保险，被套路？小心保险销售们给你挖的四大坑！》这些吹嘘陪兆着大公司，我们的产品是最好的保险。猫姐在这里还真的要告诉大家：不存在“最好”这个词！只有最合适的！在中国，保险公司，是允许倒闭的；而且，理论上也有倒闭的可能。但，迄今为止，中国还没有一家保险公司倒闭这一切，跟上面提到的两张考卷不无关系。在中国，保险业是受政府严格监管的行业，保险公司从成立、经营甚至破产（虽然没发生过），都受到监管部门的严管和保障，芦指租能把一家保险公司经营倒闭了的人，可能也真是个人才。万一，如果，保险公司真的倒闭了，怎么办？放心，监管部门已经未雨绸缪了。虽然保险公司破产了，但保单有钱赔，也有人接管。首先，卖出去的保单有钱赔。在保险业中国准备金和保障金制度中，有一个很让人踏实的制度——保险保障基金制度。保险保障基金是由保监会（现在已经叫银保监了）、财政部和人民银行共同发起设立的，保险公司从投保人那里收取的商业保险保费，会有很小的比例（约0.05%-0.8%）用来缴纳保险保障基金。这个基金只有在必要的时候才可动用。这个必要的时候，就包逗肢括保险公司要破产的时候。保险保障基金这把保护伞，监管部门早早就备上了，在遇到极端小概率事件时，给我们的保单兜底。第二，保单有人接管。根据我国《保险法》第87条的规定，保险公司破产，首先要经过保监会的同意，方可由法院宣告。经营有人寿保险业务的保险公司，破产时，卖过的保单和提前缴纳的保证金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；如果自己找不到公司接管，保监会会指定保险公司接受。整个过程中，被保险人、受益人的合法权益不会受到影响。
